Reflexión

La Bolsa no es una quiniela: Mis razones para invertir a largo plazo

Introducción

Me ha llamado la atención negativamente un concurso que se ha publicado en internet hace unos dias y en el que se compara el mercado de valores con una quiniela. Ese va a ser el foco del artículo de hoy, debido a que la comparación a largo plazo me parece incomprensible, genera una mala imagen de la inversión y desde mi punto de vista no se corresponde con la realidad.

Fuentes: as.com y msci.com

¡La Bolsa no es ni un casino ni una quiniela! Creo que ayudan muy poco estos concursos para mejorar la comprensión y utilidad de los mercados de capitales.

Como vengo diciendo desde la creación de este blog, la inversión hay que hacerla desde el mayor conocimiento posible, mediante el estudio y análisis previo de los activos que se quieren adquirir. Si no se quiere o no se puede realizar sól@ este análisis, existen grandes profesionales que se dedican al asesoramiento. Ya comenté en un artículo los 4 niveles de inversión que existen para mi de menor a mayor riesgo:

  1. Invertir por medio de un Roboadvisor
  2. Escoger Fondos Indexados con nuestra propia estrategia
  3. Incluir acciones en el portfolio
  4. Tener una cartera constituida sólo por acciones.

Este concurso es la muestra de que existe un problema grave. Por desgracia hay todavía mucha gente que realmente considera la inversión en los mercados como una quiniela y la cultura financiera la van aparcando para otro momento, la conocida procrastinación.

Fomentar la cultura del “pelotazo” y del dinero rápido hace un flaco favor al sector de las finanzas y por ende a los propios inversores. La búsqueda de ese “pelotazo” hace que los inversores busquen el Santo Grial en inversiones elegidas al azar o aconsejadas en periódicos o medios digitales. En el intento de enriquecerse rápidamente existen probabilidades muy altas de perder todo el dinero o que la inversión salga mal. Cómo pudisteis leer en el articulo de mi método de inversión en el que adjuntaba una encuesta realizada en twitter, la mayoría de inversores empezó sin método, ni análisis previo, “a lo loco”.

“La gente no tiene paciencia para enriquecerse lentamente. En lugar de ello, decide arruinarse rápidamente.”

Peter Lynch

Inversión a largo plazo

En contraposición a la comparación absurda de la quiniela con la Bolsa voy a resumir los motivos por lo que yo invierto mi dinero a largo plazo en el mercados de valores:

  1. Si dejo todo el dinero en el banco, este va a perder con el tiempo poder adquisitivo debido a la inflación. Esto me recuerda un poco al anuncio de Mediamark, “yo no soy tonto.” Los extremos nunca son buenos, pero invertir una parte los ahorros en el mercado de valores es una buena opción a largo plazo. Evidentemene teniendo una estrategia detrás, eligiendo los activos con análisis y teniendo paciencia en los momentos complicados, siempre van a ir apareciendo nuevas crisis.
  2. Quiero aprovecharme del poder del interés compuesto y conseguir que mis inversiones crezcan con el tiempo. De esta manera consigo que el dinero trabaje por mi por las noches y vaya aumentando.
  3. Para mi la inversión es un hobby, me apasiona el monitoreo y el análisis de inversiones. He tenido suerte de haber conocido muchas herramientas en mi vida profesional que me ayudan a realizar estos análisis. Vease la sección de Portfolio Perfomance o las herramientas de calidad que voy describiendo poco a poco en el blog y que son muy utiles en el día a día.
  4. Personalmente creo que la clave está en diversificar, es decir, no poner todos los huevos en la misma cesta. Por ello la inversión en los mercados es uno de los pilares, pero existen otros, como la inversión inmobiliaria, generar rentas pasivas, tener dinero en efectivo, un plan de pensiones… en definitiva invertir en los mercados me permite completar una estrategia global de inversión.
  5. Transferencia de conocimientos: Me sorprende una y otra vez cuánto conocimiento puede ser transferido a través de la inversión. Pienso que uno llega a conocerse mejor a si mismo y a sus emociones. Sobre todo se aprende cómo funciona el dinero. Pero también se apoya a amigos, conocidos y parientes. ¿Quién en su entorno inmediato sabe realmente sobre la inversión de dinero? Normalente muy pocos…
  6. Invertir es muy sencillo. “Sólo” hace falta documentarse un poco, poner interés y elegir la estrategia que mejor se adapate a cado uno. Para mi la clave está en invertir de manera que uno pueda dormir tranquilo por la noche.
  7. Otro punto es internet. Promueve el crecimiento mundial mediante el establecimiento de redes cada vez más amplias y un intercambio de información más eficiente. En relativamente poco tiempo ya ha provocado cambios increíbles y sólo es posible adivinar lo que hará posible en los próximos años y décadas. Una cosa es segura: La economía mundial seguirá creciendo y yo quiero participar en este crecimiento.
  8. Otro aspecto, que prácticamente comienza con el examen de las propias finanzas, es el siguiente: Un requisito fundamental para invertir es el ahorro. Y eso presupone que ocasionalmente uno se limite y te abstenga de consumir innecesariamente. Muchas personas gastan constantemente dinero en cosas que realmente no necesitan y que sobre todo no les hacen más felices. Sin embargo, prescindir de estas cosas puede hacer disponer de un buen cochón de dinero durante un largo período de tiempo.
  9. Llevar una vida financieramente libre. En mi opinión, quien invierte lleva una vida financieramente libre tanto como sea posible. Invertir es una forma interesante de hacer que tu dinero trabaje para ti de forma efectiva y de sacar lo mejor de él. Pero no sólo eso, porque las libertades potenciales van mucho más allá: porque además de este componente de libre elección, si se ahorra e invierte con diligencia, se puede incluso alcanzar el gran objetivo de la libertad financiera en algún momento.
  10. Invertir es rentable a largo plazo. En el libro Guía para invertir a largo plazoel profesor Jeremy J.Siegel estudia la rentabilidad de varios activos desde el 1802 hasta el 2002. Entre ellos, el oro, los bonos, las letras del tesoro, el dólar americano y las acciones. Las acciones a corto plazo son impredecibles. Sólo los expertos, después de muchos años perdiendo dinero, consiguen ganar con consistencia operando en el corto plazo. Pero son muy pocos. Normalmente no se tiene ni tiempo ni dinero. Pero a largo plazo, las acciones de calidad son bastante predecibles, tienden al alza. No todas claro, ahí reside la dificultad, en saber elegirlas. Las crisis son el mejor momento para invertir. Casi todo el mundo huye del mercado y bajan los precios de los activos. Es como ir de rebajas y que la tienda esté medio vacía. Se pueden comprar grandes activos a precios muy bajos (cómo ocurrió el marzo pasado).

A parte de las acciones considero más importante y como base de la inversion los fondos indexados (o ETFs) como ya comenté en un artículo. Las acciones permiten alcanzar mayor rentabilidad, pero llevan asociadas un mayor riesgo. Por ello la clave es una buena diversificación en el que predominen los fondos indexados o ETFs, esa es mi opinión personal. Existen diferentes perfiles de riesgo. Lo importante es cada uno conozca el suyo y adapte su estrategia a él de la mejor manera posible.

¿Cuáles son los motivos por los que inviertes? ¿Cuáles son tus metas financieras? ¿Estas de acuerdo con mis razones o lo ves de otra manera? Me puedes contar como va la consecución de tus objetivos o realizar cualquier pregunta en los comentarios de abajo.

3 comments on “La Bolsa no es una quiniela: Mis razones para invertir a largo plazo

  1. Hola yo tengo todo en el ibex y mucha cantidad, lo tengo en 10 empresas las más capitalizadas ,se que esta mal tener todo en el ibex,pero me da pereza y todo el rollo de hacienda para invertir fuera.
    Yo voy por dividendos y me encanta recibir mi paga cuando me toca.
    Si duermo tranquilo y mi cartera será para mi hija,yo lo que quiero es gastar los dividendos lo q no se cuando tengo que empezar q también hay q disfrutar.
    Saludos

    • Hola, a mi me gusta la diversificación geográfica, veo un riesgo invertir sólo en las acciones de un sólo pais. Cada inversor es diferente y tiene su propio método, no existe la estrategia perfecta. Un saludo

  2. faxanadutrader

    Muy de acuerdo contigo. Yo también lo pensé cuando lo vi en Twitter. Es como la gente que dice “suerte con tus inversiones”

    En la bolsa no influye la suerte como si fuese la lotería o una quiniela, o el casino. Es un error muy grande pensar así

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